Tu puntaje de crédito es clave para manejar tu dinero a largo plazo, así que es importante entender cómo funciona desde joven. ¡Sabemos que estos conceptos pueden ser difíciles de entender, por eso estamos aquí para ayudarte! Compartimos consejos sobre cómo empezar a construir crédito siendo adolescente.

Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, te recomendamos hablar con un padre/madre, tutor o un adulto de confianza. Ellos pueden ayudarte a tomar decisiones informadas sobre cómo construir crédito y asumir deudas que apoyen tu estabilidad y éxito financiero.

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¿Qué es el crédito?

El crédito, también conocido como puntaje de crédito, es un número de tres dígitos en una escala de 300-850 que estima qué tan probable es que devuelvas el dinero que pides prestado. Ejemplos de dinero prestado incluyen el que puedes usar en tarjetas de crédito o préstamos otorgados por un banco.

En los EE.UU., hay tres principales agencias de crédito: Equifax, Transunion y Experian. Aunque varía ligeramente por agencia, a continuación se muestran los rangos generales de puntaje de crédito:

• Crédito excelente: 800-850
• Crédito muy bueno: 740-799
• Buen crédito: 670-739
• Crédito regular: 580-669
• Mal crédito: 300-579

¿Por qué es importante tener buen crédito?

Tener buen crédito importa porque afecta tu elegibilidad para:

• Obtener préstamos. Ya sea que quieras comprar un auto o una casa, tener buen crédito te ayudará a conseguir un préstamo más fácilmente.
• Obtener tasas de interés más bajas. Un buen historial crediticio puede ayudarte a asegurar tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito, pagos de autos y préstamos.
• Rentar un departamento. Con buen crédito, puedes tener más probabilidades de rentar un departamento. Los propietarios tienen derecho a rechazar tu solicitud si tienes un puntaje bajo.
• Pagar servicios básicos. Un puntaje bajo puede significar que tengas que pagar un depósito inicial más alto por servicios como la electricidad.
• Conseguir un trabajo. En algunos estados, los empleadores pueden negarte un empleo basado en tu historial crediticio.

¿Qué factores determinan mi puntaje de crédito?

Hay 5 componentes que determinan tu puntaje de crédito:

1. Historial de pagos (35%) - Es el registro de tus pagos puntuales, atrasados o no realizados en préstamos y tarjetas de crédito. Es importante pagar a tiempo, ya que los pagos atrasados o faltantes pueden bajar tu puntaje.
2. Cantidad adeudada (30%) - También conocida como tu proporción deuda-crédito, este número muestra cuánto debes y cuánto de tu crédito disponible has usado.
3. Duración del historial crediticio (15%) - Tu puntaje se ve afectado por cuánto tiempo han estado abiertas tus cuentas: la antigüedad de la cuenta más antigua, la más nueva y el promedio de todas.
4. Tipos de crédito usados (10%) - Tener variedad en los tipos de crédito (por ejemplo, préstamos o tarjetas) puede mejorar tu puntaje.
5. Solicitudes de cuenta (10%) - Cada vez que solicitas crédito, los prestamistas revisan tu puntaje. Cada revisión queda registrada y tener muchas puede bajarlo.

¿Dónde puedo encontrar mi puntaje de crédito?

Solo las personas con historial crediticio tienen un puntaje de crédito. Recomendamos usar annualcreditreport.com para revisar tu historial una vez al año de forma gratuita.

Cómo construir crédito siendo adolescente

Conviértete en usuario autorizado

Ser usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un padre o tutor te permite hacer compras mientras estableces tu propio crédito. Recibirás una tarjeta con tu nombre, pero la persona titular (tu padre o tutor) es responsable de hacer los pagos.

¡Tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad! Si esta opción está disponible, es importante seguir las instrucciones que te den sobre el uso. Por ejemplo, pueden permitirte usarla solo en emergencias o darte un límite mensual. Las decisiones que tomes como usuario autorizado pueden afectar su puntaje, así que sé consciente y responsable.

Solicita una tarjeta de crédito

Si estás listo para asumir la responsabilidad financiera, puedes solicitar tu propia tarjeta. Si estás comenzando, puedes considerar una tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de tarjeta requiere un depósito inicial (generalmente entre $200 y $500) que se convierte en tu línea de crédito.

Por ejemplo, si depositas $300, tu tarjeta tendrá un monto disponible de $300. El depósito se te reembolsará cuando pagues el saldo total y cierres la cuenta, o cuando tu tarjeta asegurada se convierta en una no asegurada.

Este tipo de tarjeta es ideal para quienes están empezando su historial y quieren ir paso a paso antes de solicitar montos mayores.

Haz tus pagos a tiempo

Los pagos atrasados o no realizados pueden afectar negativamente tu puntaje. Asegúrate de pagar todas tus cuentas–como tarjeta de crédito, renta, celular, auto o servicios–a tiempo cada mes. Activar pagos automáticos puede ser útil.

Mantén tu saldo bajo y págalo por completo cada mes

Una buena regla es no gastar más del 30% de tu crédito disponible. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de $500, no deberías tener un saldo mayor a $150.

Además, pagar el saldo completo cada mes puede tener un impacto positivo en tu puntaje y ayudarte a evitar cargos por intereses.

Aunque construir crédito puede parecer intimidante, ¡es una parte esencial de tu estabilidad financiera! Si tienes preguntas sobre cómo funciona, te recomendamos hablar con un padre/madre, tutor o adulto de confianza.

¿Tienes preguntas sobre cómo construir crédito siendo adolescente? Envía un mensaje de texto con la palabra #Jobs al 33-55-77 para chatear con uno de nuestros asesores. Si estás en un dispositivo móvil, haz clic aquí para que el mensaje se configure automáticamente.